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La plupart des conseillers en placement suivent des formules normalisées pour calculer la proportion des investissements qu’il faut faire. Commencer à investir jeune  » est vrai si vous voulez augmenter vos rendements, même dans un mauvais scénario de marché. Voici l’une des nombreuses formules utilisées pour évaluer et comprendre le concept de placements sûrs.

  • Formule de la matrice d’âge
  • Formule : 100 – âge de l’investisseur
  • Par exemple : 100 – 30 ans (âge de l’investisseur) = 70 ans.
  • Par conséquent, 70 % du montant total à investir (actifs patrimoniaux) devrait être investi dans des actions et les 30 % restants dans des titres garantis par l’État.

Une personne plus jeune peut investir dans un marché à haut risque, car la composante de l’âge en fait un investissement relativement sûr. L’idée fausse commune qui a surgi en raison de la chute des marchés boursiers dans le monde entier, c’est que les actions ne sont pas sûres pour investir. Cependant, tous les investisseurs à long terme savent que pour qu’une action ou une action offre un bon rendement, l’argent investi doit être immobilisé pendant au moins 7 ans. Une durée plus longue des investissements finit par égaliser les hauts et les bas du marché. Il n’y a pas de meilleure preuve de ce fait que la résurgence du marché boursier mondial (quoique lentement), après un creux de près de dix mois.

Les actifs investis dans des titres d’État comme les dépôts à terme, les obligations, les débentures, etc. sont des placements à faible risque qui produisent de faibles rendements, mais qui assurent qu’il n’y a pas de pertes monétaires. De même, pour une personne âgée, en particulier une personne proche de la retraite, qui a besoin d’un revenu régulier, il est logique d’investir davantage dans des titres d’État et moins dans des actions.

Types d’options de placement

Les types de placements peuvent être classés dans la catégorie des instruments financiers et non financiers. On peut choisir une variété d’options pour diversifier le portefeuille de richesse. Tous les investissements comportent des risques, une étude approfondie de ces investissements, ainsi que de l’entreprise dans laquelle on investit, est d’une extrême importance.

Instruments financiers

Actions

Les actions sont négociées sur les marchés boursiers. En achetant un titre de participation (actions ou actions), l’acheteur devient copropriétaire de l’entreprise. Cette forme est une bonne option de placement à long terme, car les rendements sont généralement plus élevés que la plupart des autres placements. Cependant, plus le rendement est élevé, plus les risques sont grands, et ce doit donc être un plan à long terme. Le fait d’être copropriétaire de la société donne également le droit de voter aux assemblées des actionnaires et de recevoir des bénéfices (dividendes).

Obligations

Les obligations font partie de la catégorie des titres à revenu fixe et font référence aux titres fondés sur la dette, dans le but de mobiliser des capitaux. Lorsqu’on achète une obligation, c’est comme si on prêtait de l’argent à une entreprise privée ou à un gouvernement. En contrepartie, des intérêts sont perçus sur l’argent. Les obligations sont généralement considérées comme sûres et les intérêts entrants sont généralement stables. Cependant, ils comportent des risques, bien qu’ils soient beaucoup moins élevés que les autres.

Fonds commun de placement ou fonds de croissance

Un fonds commun de placement désigne un groupe de personnes qui mettent leur argent en commun et le gèrent de façon professionnelle. Ils sont mis en place avec une stratégie spécifique à l’esprit, qui comprend un objectif d’investissement prédéterminé visant à obtenir des rendements plus élevés. Les fonds communs de placement sont un type de placement populaire, car on peut investir de faibles montants mensuellement, et le risque est diversifié puisque l’argent est investi dans des actions, des obligations d’État et d’entreprises, etc. Il s’agit là encore d’un investissement à long terme et soumis au risque de marché.

Dépôts

Investir dans les banques, les régimes gouvernementaux, les dépôts postaux, tels que les dépôts à terme, les dépôts récurrents, les différents régimes, etc. sont une façon très courante de garantir les fonds excédentaires. Toutefois, ces instruments offrent un faible rendement, car ils comportent très peu de risques.

Instruments non financiers

Immobilier

Malgré la chute du marché immobilier aux États-Unis, les marchés devraient repartir à la hausse dans un proche avenir. Le fait que la terre se raréfie ne peut être contesté. L’immobilier est donc une proposition d’investissement rentable.

Or

Alors que la plupart des marchés étaient en baisse, les prix physiques de l’or ont augmenté. En fait, c’est le seul produit de base qui a connu une hausse ces derniers temps. Outre l’or physique, un certain nombre de produits qui tirent leur valeur du prix de l’or, tels que les contrats à terme sur or et les fonds négociés en bourse de l’or sont également disponibles à des fins d’investissement.

Les placements sûrs sont généralement ceux qui sont bien diversifiés, car ils peuvent aider à amortir l’impact d’une chute du marché boursier. Tous les investissements doivent être faits en gardant à l’esprit l’âge de l’investisseur et les passifs futurs prévus. La consultation d’un analyste est une bonne option pour ceux qui n’ont pas une bonne compréhension des options d’investissement. Si possible, il faut bien étudier et rechercher les différentes options avant d’y investir.

L’analyse fondamentale est l’évaluation et l’analyse détaillée de l’avenir ou de la croissance d’une entreprise, qui donne une idée juste de sa valeur en bourse. Elle implique une étude minutieuse des revenus, des dépenses, des ventes, des outils de gestion de l’actif, du passif et de tous les aspects financiers liés à la performance et à la survie d’une organisation. C’est la meilleure façon de déterminer si l’action en question est évaluée, sous-évaluée ou négociée à un juste prix.

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